Genom att ansöka om ett lån med creditsafe kan du låna pengar utan UC. Det är framförallt fördelaktigt om du vill ta ett eller flera lån utan att sänka din kreditscore och påverka din kreditvärdighet negativt. Att ta ett lån där kreditupplysningen görs via Creditsafe kommer dock med en del risker, där kort amorteringstid och hög ränta kan bidra till att lånet blir dyrt. Ett lån utan UC innebär även begränsningar, inte minst i form av möjliga lånebelopp.
Har du planerat att ansöka om ett lån med Creditsafe rekommenderar vi dig att läsa vår guide här nedan. Vi går igenom allt du bör veta om och tänka på innan du ansöker om ett lån utan UC, för att du ska vara medveten om riskerna och kunna hitta det lån som passar dig bäst.
| Bank | Lånebelopp | Ränta |
|---|---|---|
| Collector | 20 000 – 500 000 | 4,90 – 17,9 % |
| Marginalen | 25 000 – 350 000 | 3,50 – 18,95 % |
| ICA-Banken | 20 000 – 500 000 | 3,84 – 11,95 % |
| Nordnet | 20 000 – 500 000 | 2,95 – 9,99 % |
| SevenDay | 10 000 – 500 000 | 3,45 – 12,95 % |
| Santander | 10 000 – 350 000 | 3,95 – 12,95 % |
| Wasa Kredit | 10 000 – 250 000 | 4,45 – 14,95 % |
| Swedbank | 20 000 – 500 000 | 4,09 – 13,59 % |
| Konsumentkredit | 20 000 – 500 000 | 3,95 – 14,95 % |
Att ansöka om ett lån med Creditsafe innebär att du ansöker om ett lån utan UC. Det vill säga, istället för att det är Upplysningscentralen som gör kreditupplysningen på dig så görs den av en annan aktör, Creditsafe. Detta är idag en väldigt stor aktör på marknaden som många väljer då man vill låna pengar utan att UC är inblandade.
De kreditprövningar som görs via Creditsafe registreras inte in i UC:s register – där de flesta företag går in och kollar i då de vill ta reda på en potentiell låntagares kreditvärdighet - vilket innebär att en sådan låneansökan inte kommer påverka din kreditvärdighet negativt. Det i sig ökar dina chanser om att bli beviljad lån i framtiden, såväl stora som små.
En bank eller långivare enligt svensk lag måste göra en kreditupplysning på dig som potentiell låntagare. Det för att de ska kunna avgöra om du ska bli beviljad lånet eller inte, där kreditupplysningen bland annat talar för din kreditvärdighet.
Ju fler ansökningar där prövningen gått via UC desto sämre kreditvärdighet får du. Anledningen till att allt fler väljer att ansöka om lån med andra kreditupplysningsbolag, så som Creditsafe, är för att man vill att den kreditupplysning som måste göras ska påverka lånechanserna minimalt. Det framförallt om det gäller flera lån eller smålån.
OBS!! Ett lån som inte kräver autentisering via BankID innebär inte att du inte behöver verifiera din identitet. Du måste fortfarande uppvisa någon form av legitimation för att bli godkänd för lånet.
Creditsafe som upplysningsbolag kan genomföra kreditupplysningar på alla folkbokförda privatpersoner i Sverige, så länge de är över 15 år. När de genomför en kreditupplysning på dig går de bland annat via Skatteverket, Kronofogden och din bank för att samla in dina uppgifter och information om dig.
Prövningen kan bland annat samla in information rörande dina skulder, betalningsanmärkningar och de tillgångar du har, det såväl i år som från tidigare år. Detta för att Creditsafe och den långivare som du ansökt om lån hos ska få en bild av din kreditvärdighet, som i sin tur säger mycket om hur du skött din ekonomi.
När du ansöker om ett lån med Creditsafe som kreditupplysningsbolag säkerställer du att din kreditvärdighet inte påverkas negativt i onödan, och att det är det som påverkar om du får ditt lån eller inte. Något du dock bör ha koll på är att lån som inte går via UC sällan är särskilt stora, och villkoren brukar inte heller vara så bra.
Utan de lån som du kan bli beviljad för om du ansöker med exempelvis Creditsafe är så kallade smålån och högkostnadskrediter. Dessa kommer med kort amorteringstid, låga lånebelopp och hög ränta, vilket innebär att de både kan bli dyra och innebära stora risker för dig som låntagare. Det är väldigt få långivare som erbjuder annat.
De långivare som erbjuder dig att ansöka om lån med Creditsafe har i regel lägre krav på dig som låntagare. Detta då de ofta endast erbjuder dig att ansöka om och bli godkänd för mindre lån, och i vissa fall även sms lån och snabblån.
Med dessa lägre krav kan det även vara möjligt att få lån med Creditsafe trots att du har betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden. De långivare som erbjuder denna typ av lån är dock färre, men de finns. Att få lån med Creditsafe med direktutbetalning är ofta också möjligt.
Vill du ansöka om ett lån utan UC där långivaren går via Creditsafe för att göra en kreditupplysning på dig? Då vill vi tipsa dig om att jämföra Creditsafe- lån innan du väljer vilken långivare och vilket lån du ska välja. Detta för att hitta det bästa lånet för dig, med så bra villkor som möjligt utifrån dina förutsättningar.
Att jämföra lån med Creditsafe kan du idag göra både snabbt, smidigt och tryggt online. Du kan jämföra långivarnas lånevillkor, lånebelopp, räntor och amorteringstid, samt se över vilka olika krav de ställer på dig som låntagare för att du ska bli beviljad.
På så sätt blir det lättare för dig att hitta bästa lån med Creditsafe. Önskar du till exempel låna med Creditsafe trots betalningsanmärkning, eller vill hitta ett lån med snabb utbetalning kan dessa jämförelser bidra till att du snabbt hittar rätt. Jämför Creditsafe lån redan idag.
Den främsta anledningen till att det blir allt vanligare att ansöka om snabb lån utan UC, där man istället vänder sig till bolag som Creditsafe, är att man inte vill påverka sin kreditvärdighet negativt. Detta gör man nämligen när man ansöker om fler lån som går via UC; ju fler låneansökningar desto fler upplysningar görs på dig, och ju fler upplysningar desto sämre kreditvärdighet.
Detta gäller dock inte om ansökan om att låna pengar görs med Creditsafe. Din kreditvärdighet kommer då inte att påverkas av att ett eller flera långivare hämtar en kreditupplysning på dig. Utan där kan du ansöka om hur många lån du vill, hos en mängd olika långivare, och fortfarande behålla samma goda kreditscore hos UC.
De långivare som gör kreditupplysningar via Creditsafe har ofta lägre krav på dig som låntagare. Detta innebär dock inte att kraven är obefintliga. Utan för att få låna pengar med Creditsafe måste du uppfylla några grundläggande krav. Dessa kan skilja sig åt mellan olika långivare, men i regel måste du alltid uppfylla följande krav för att bli beviljad lånet:
