Funderar du över om det är möjligt att ansöka om och bli beviljad ett lån trots att du har en betalningsanmärkning? Då har du hittat helt rätt! Här nedan kommer vi gå igenom allt vad gäller just lån och betalningsanmärkningar. Och för att ge ett snabbt svar på din fundering; ja, det är idag möjligt att låna pengar trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar!
Om det skulle vara så att du har en eller flera betalningsanmärkningar är det oftast svårare för dig att bli beviljad ett lån, det i såväl mindre som större utsträckning. Det då en betalningsanmärkning av de flesta banker tolkas som ett tecken på att du har dålig eller svag kreditvärdighet eller betalningsförmåga, vilket innebär större risk för dem.
Värt att nämna är dock att det är långt ifrån omöjligt att få låna pengar med betalningsanmärkning. Idag finns det många banker och långivare som erbjuder dig att låna pengar trots att du har en eller flera anmärkningar sen tidigare.
| Bank | Lånebelopp | Ränta |
|---|---|---|
| Collector | 20 000 – 500 000 | 4,90 – 17,9 % |
| Marginalen | 25 000 – 350 000 | 3,50 – 18,95 % |
| ICA-Banken | 20 000 – 500 000 | 3,84 – 11,95 % |
| Nordnet | 20 000 – 500 000 | 2,95 – 9,99 % |
| SevenDay | 10 000 – 500 000 | 3,45 – 12,95 % |
| Santander | 10 000 – 350 000 | 3,95 – 12,95 % |
| Wasa Kredit | 10 000 – 250 000 | 4,45 – 14,95 % |
| Swedbank | 20 000 – 500 000 | 4,09 – 13,59 % |
| Konsumentkredit | 20 000 – 500 000 | 3,95 – 14,95 % |
Har du en eller flera anmärkningar är det framförallt följande aspekter som är avgörande i frågan om du får låna eller inte:
OBS!! Ett lån som inte kräver autentisering via BankID innebär inte att du inte behöver verifiera din identitet. Du måste fortfarande uppvisa någon form av legitimation för att bli godkänd för lånet.
Tänk på att en betalningsanmärkning är aktiv i 3 år. Det innebär alltså att om det var över 3 år sen som anmärkning dök upp i ditt register så kommer denna inte att påverka din kreditvärdighet eller dina chanser att bli beviljad ett lån.
Värt att nämna är att du som har en eller flera betalningsanmärkningar registrerade sällan blir beviljad vilka lån som helst. Utan i de flesta fall kan du bli godkänd en låneansökan för lån med lägre lånebelopp, lägre krav och högre räntor. Det rör sig därmed oftast om så kallade små lån, så som snabblån och SMS lån.
Många av de banker och långivare som erbjuder dig att ansöka om lån trots betalningsanmärkning erbjuder också snabb lån utan UC. Det vill säga, ett lån där kreditupplysningen görs av ett annat bolag än Upplysningscentralen, så att prövningen inte hamnar i UC:s register och påverkar din kreditvärdighet negativt.
Att bli beviljad lån trots betalningsanmärkning kan vara svårt då det är betydligt färre långivare som kan tänka sig att låna ut pengar till dig. Det är dock inte omöjligt, utan det går att få ett lån till och med för dig som har fler än en betalningsanmärkning. Något du bör veta om är att sådana långivare och lån ofta kännetecknas av sämre villkor, så som:
Dessa villkor innebär att om du bli beviljad ett lån trots betalningsanmärkning så kommer det ofta bli rätt dyrt. Det krävs också att du kan betala tillbaka pengarna snabbt om du inte vill få ytterligare dyra avgifter. Har du möjlighet att betala tillbaka lånet i tid kan ett sådant lån dock ge dig möjlighet att få tillgång till lite extra pengar.
Vill du ansöka om ett större lån eller teckna lånet hos en av de större bankerna i Sverige får du inte ha någon aktiv betalningsanmärkning. Storbankerna beviljar aldrig låntagare med betalningsanmärkningar då detta enligt dem är ett tecken på att du inte kan hantera din ekonomi och därmed ”är en risk” att låna ut pengar till.
Även de mindre långivarna som finns på marknaden – och som i andra fall kan godkänna ett lån trots betalningsanmärkning - kan ha svårt att bevilja dig som låntagare om du vill ansöka om ett större lån med betalningsanmärkning. Det kan gå, men det är inte helt vanligt. Mindre lånebelopp är lättare att bevilja då sådana lån generellt kräver mindre av dig.
När du ansöker om att låna pengar hos en långivare kommer denne att genomföra en så kallad kreditupplysning på dig. I samband med denna kreditupplysning kollar långivaren på ett flertal aspekter om dig som låntagare, för att sen kunna fatta ett beslut om du ska bli beviljad lånet eller inte.
Där är bland annat betalningsanmärkningar med i bilden, det vill säga att långivaren ser över om du har eller har haft några sådana anmärkningar. Utöver det kollar de på saker som inkomst, boendeform, anställningsform, och så vidare. Beroende på vilken långivare du ansöker hos är frågan om betalningsanmärkning olika avgörande.
Vill du öka dina chanser om att bli beviljad ett lån trots betalningsanmärkning finns det vissa saker du kan göra:ds
Idag är det enkelt och smidigt att jämföra både lån och långivare online, där du snabbt kan få en tydlig bild av hur deras krav och lånevillkor ser ut. Att anpassa valet av långivare utifrån dina personliga förutsättningar och vilka krav du kan uppfylla är avgörande för att du ska öka dina chanser om att bli beviljad som låntagare.
Det absolut bästa sättet för att jämföra olika lån och långivare är att använda sig av olika låneförmedlare. Dessa sammanställer de olika långivarnas och lånens egenskaper, krav och villkor, just för att du snabbt och enkelt ska kunna jämföra de olika alternativen.
Ansöker du om att låna pengar via en låneförmedlare kan du direkt få svar om vilka som är villiga att bevilja lånet, samt få en tydlig bild av hur de olika lånevillkoren och kraven ser ut hos dessa. Det finns många olika låneförmedlare att vända sig till för att jämföra lån.
Har du svårt att själv bli beviljad ett lån, exempelvis på grund av betalningsanmärkning, låg inkomst eller ingen anställning kan du förbättra dina chanser om att bli beviljad genom att bland annat ansöka om lånet med en medlåntagare eller låna med säkerhet. Du kan även förbättra din kreditvärdighet på olika sätt.
Anledningen till att det kan vara så svårt att teckna ett lån med betalningsanmärkning är för att betalningsanmärkningar ofta anses vara ett tecken på att du misskött din ekonomi. Detta påverkar din kreditvärdighet mycket negativt, vilket i sig försämrar dina chanser om att bli beviljad ett lån rejält.
Dålig kreditvärdighet är dock inte bara något som banker och långivare aktar sig för. Utan även andra företag, som teleoperatörer, bostadsbolag och kreditbolag, kan ha svårt att bevilja dig som kund och dina ansökningar om du har en betalningsanmärkning. Har du flera anmärkningar, eller väldigt nya sådana, kommer dessa påverka din kreditbedömning stort.
Att du har en betalningsanmärkning behöver dock inte alltid innebära att du inte kan bli beviljad lån, krediter, mobilabonnemang eller hyreskontrakt på en bostad. Utan när du exempelvis ansöker om att få låna pengar hos en långivare ser de till hela din ekonomi, och tar därifrån ett beslut om du ska beviljas som låntagare eller inte.
Om din ekonomi och din situation i övrigt ser bra ut, det vill säga bortsett från anmärkningen, kan det alltså vara möjligt för dig att bli beviljad lånet ändå. Det gäller framförallt om du haft din betalningsanmärkning under en längre tid då dessa endast är aktiva i 3 år.
